理財是指資金的籌措和使用，是一種財務管理技巧，同時又是使投資收益達到最大化所採取的方法和手段，是一種生財之道。
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- 投資與理財的關係
投資與理財的兩者關係：投資就是經過決策，通過一定的投入來達到投資目的的投資行為，而理財是為使投資達到收益最大化所採取的方法和手段。理財活動包括投資行為，投資是理財的一個組成部分。
理財的意義
一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理 財的範疇很廣，本書為理財所下的定義，是理一生之財，也就 是個人一生的現金流量與風險管理。包含以下涵義:
1. 理財是理一生之財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已。
2. 理財是現金流量管理，每一個人一出生就需要用錢 (現金 流出)，也需要賺錢或贖回資產來產生現金流入。因此不 管現在是否有錢，每一個人都需要理財。
3. 理財也涵蓋了風險管理。因為未來的現金流量具有不確 定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響 到現金流入 (收入中斷風險) 或現金流出 (費用遽增風 險)。
理財的目的
從整體的層面來看，理財的目的主要有四:
1. 平衡一生中的收支差距:人的一生大約只有一半的時間 有賺錢的能力，若能平衡收支之間的差異，將工作期的 收入超過工作期生活支出的部分儲蓄起來，加以投資運 用，除了支應子女的個人資源養成支出之外，退休時可
靠理財收入來安養晚年。
2. 過更好的生活:每個人都希望過好日子，而不僅是滿足
由生到老的基本生活需求而已。若想過更好的生活或實 現夢想，則理財規劃就成了實現夢想的過程。理財的重 點在於資產存量的配置，也就是有效的運用財富，產生 投資收益，讓自己及家人能過更好的生活。
3. 回饋社會:很多企業家，其收入財產早已可滿足前述兩 個目的，但是他們還是全力投入經營企業、造福員工、 繳稅協助政府建設，並捐款設置文化慈善基金會盡回饋 社會的責任。
4. 對抗通貨膨脹:長期來看通貨膨脹會持續，這將使得金 錢的購買力大幅降低，因此必須以較積極的方式投資運 用資金來對抗通膨。
三個正確的基本理財觀念
基本理財觀念一：投資不要一窩蜂，適合別人的投資商品，不一定適合自己。
這個基本觀念其實若您仔細想想，也就不難理解，每個人在年齡、家庭狀況、現有資產、對風險的可承受度…等理財基礎點上都不同，那麼理財的方式怎麼可能一樣，選擇的投資商品又怎麼可能相同？從下圖的理財規劃架構，相信你可以更明顯的感受。
基本理財觀念二：真正的理財不僅是投資，還包括貸款、保險、節稅。
因為理財的定義是，管理一生的財富，也就是個人一生的現金流量管理與風險管理。人一生中，主要生涯規劃包含了事業、家庭、居住、退休，因此因應而生購屋、結婚、教育基金、退休基金等理財目標，而這些就需要透過投資、貸款、保險、節稅等理財計劃加以實現。有多餘可支配預算時進行投資；不足時則以貸款因應；以保險保障自己與家人在收入中斷時仍可維持基本生活；藉由合法節稅，無須縮衣節食也能減少支出，增加可支配預算。
基本理財觀念三：根據市場經驗顯示，80%-90%的理財成敗，決定於投資組合。
何謂投資組合？就是運用現有籌碼，在自身風險承受、預期報酬需求考量後，選定適合理財工具，達到預期的理財目標。通常有效率的投資組合，風險與預期報酬成正比，反之若當風險與預期報酬成反比時，則為無效率的投資組合。
因此成功理財的重點就在於正確評估投資人自身的需求及能力，瞭解每項投資工具的特色，擬定最佳的投資組合，以降低風險提高報酬。
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